另一個比較有意思的現(xiàn)象是，分期用戶的年齡結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化，今年雙11，95后的消費者占比超過60%，他們已經(jīng)正式接棒80、90后成為分期消費的主力軍。
95后成為分期消費主力軍
消費文化是社會變遷的真實寫照。生于匱乏年代的50、60后，有錢也“不敢花”；70、80后，無生存之憂但有生活壓力，多數(shù)人崇尚“有多少錢花多少錢”；而90后尤其是95后，沒有生活壓力和饑餓記憶，他們的消費觀更前衛(wèi)，分期消費在這群人中非常流行。
分期樂商城數(shù)據(jù)顯示，今年雙11，用戶人均消費金額達2700元，有六成用戶是95后。“當前年輕人的自主化、個性化消費需求旺盛，對品牌和審美的要求極高，現(xiàn)階段他們的收入水平難以滿足消費需求，分期購物能夠很好地滿足其成長和發(fā)展的需要。”分析人士表示。
以95后為代表的新一代年輕用戶，對商品的偏好也帶有鮮明的特征。比如，不一味追逐大牌，潮牌更受歡迎，適合自己的才是最好的；對很多事情都不買單，但是興趣愛好除外；大部分人都崇尚“懶”，熱衷一切智能的東西，但在“美”這件事上，卻又極度認真、親力親為……
不過，在追求品質(zhì)商品方面，幾代分期用戶表現(xiàn)出了共同的特征。分期樂商城雙11銷售數(shù)據(jù)反映，iPhone是所有年齡段用戶最熱衷銷的分期單品，每賣出兩部手機就有一款iPhone。
95后分期消費行為趨于理性
年輕用戶愛分期，并不像一些人認為的“超出能力范圍的過度消費”，他們大部分人會將月供控制在400元以內(nèi)，尤其是95后，選擇24期、36期等較長分期數(shù)的人數(shù)占比更高。
這種“理性分期”的價值觀，也體現(xiàn)在他們對商品的選擇上。分期樂商城調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多95后用戶分期購買iPhone，他們更多是出于對蘋果“品”的信賴，而不在于“貴”所賦予的身份價值。
至于什么是品質(zhì)，他們也有自己的認知：品質(zhì)不等于貴，也不等于性價比（性價比更多強調(diào)的是極致的價格），而是“好的東西搭配合理的價格”。
iPhone XR的熱賣足以說明問題。iPhone XR的核心配置與iPhone XS相當，起售價卻比iPhone XS低2000多元。由于iPhone XR的工藝遜于iPhone XS，所以不被市場看好，但在分期樂商城，iPhone XR非常熱銷。分期樂商城iPhone XR預售期日均銷量約是iPhone 8首發(fā)時的1.5倍，是iPhone XS的2倍。由此可以看出，分期用戶對于產(chǎn)品品質(zhì)的追求是第一位，在此基礎(chǔ)上同樣也會考慮價格，消費決策越來越理性。
通過分期消費的頻率、履約情況也能夠看出95后在合理適度使用分期消費工具方面已經(jīng)相當成熟，很少出現(xiàn)盲目消費、沖動消費、過度消費等非理性的現(xiàn)象。
根據(jù)樂信此前發(fā)布的《分期電商用戶行為報告（2018）》顯示，分期用戶交易行為呈現(xiàn)“筆單價高、頻率適中”的特點。2018年，分期樂商城用戶分期購物的平均客單價為630元，高于絕大多數(shù)電商平臺，但用戶年均交易次數(shù)為3.79次，低于電商平均水平，用戶使用分期產(chǎn)品的目的性極強。從履約情況看，樂信平臺促成借款的不良率僅為1.39%（2018Q2）。
